CRÉDITOS HIPOTECARIOS EN MÉXICO

Sí. Ninguna ley prohíbe que un extranjero sea propietario de una propiedad residencial en México. Dentro de la zona restringida, que abarca el territorio a menos de 50 kilómetros de la costa o a menos de 100 kilómetros de una frontera, la propiedad se tiene a través de un fideicomiso, un fideicomiso bancario mexicano. Fuera de esa zona puede tener el título a su nombre directamente. En ambos casos tiene derecho a usar, ocupar, mejorar, rentar y vender la propiedad, y a heredarla.

Sí. MoXi otorga créditos a ciudadanos de Estados Unidos y a residentes permanentes de Estados Unidos, es decir, residentes permanentes legales con green card. Esto es distinto de la residencia permanente en México, que por sí sola no lo hace elegible. Si tiene green card y va a comprar una propiedad residencial en México, solicita en las mismas condiciones que un ciudadano estadounidense.

MoXi ofrece créditos para compra desde aproximadamente $200,000 hasta $2.5 millones de dólares sobre propiedades residenciales en México con un valor aproximado de $350,000 dólares o más. El financiamiento llega hasta 65% del valor de avalúo, lo que significa un enganche mínimo de 35%. En una propiedad valuada en $1,000,000, el crédito máximo es de $650,000 y usted aportaría $350,000.

MoXi emite preaprobaciones con análisis crediticio completo, no las precalificaciones básicas que ofrecen la mayoría de los prestamistas. Nuestro equipo de análisis revisa su documentación, verifica los detalles de su caso y se compromete con condiciones de financiamiento sujetas al avalúo de la propiedad y a la revisión del título. Eso tiene peso real frente a un vendedor, y le dice cuánto puede financiar de verdad antes de empezar a negociar. Los tiempos dependen de qué tan completa esté su documentación y de la complejidad de su caso. Su asesor le dará un plazo específico.

Un fideicomiso es un fideicomiso bancario mexicano que permite a quienes no son ciudadanos mexicanos tener una propiedad residencial en la zona restringida. El banco actúa como fiduciario y solo recibe instrucciones de usted, el fideicomisario. La propiedad no es un activo del banco. Si el banco fiduciario llegara a tener dificultades financieras, la propiedad se transfiere a otro banco fiduciario conforme a la ley federal mexicana. El plazo inicial es de 50 años y se renueva de forma indefinida por plazos de 50 años. MoXi elige con cuidado a sus instituciones fiduciarias y vigila su renovación cada año como parte de la administración del crédito.

No. Usted tiene un derecho contractual con el banco fiduciario sobre todos los beneficios del uso o la venta de la propiedad, y el banco tiene la obligación fiduciaria de respetarlo conforme a la ley mexicana. Al vencimiento tiene derecho contractual a renovar por otro plazo de 50 años, y puede solicitar prórrogas una y otra vez sin problema.

Toda transmisión legal de una propiedad en México debe pasar ante un notario público. El notario revisa y formaliza los documentos necesarios, confirma que se cumplieron todas las formalidades legales conforme a la ley mexicana, y cobra y entera los impuestos de la operación a las autoridades fiscales. Desconfíe de cualquier vendedor que proponga un cierre sin notario.

Sí. El seguro de título es obligatorio en todo crédito de MoXi. No es opcional ni depende del monto de su crédito o del valor de su propiedad, y se lo recomendaríamos aunque no financie con nosotros.

La búsqueda de título revisa lo que muestra el registro público. El seguro de título cubre lo que el registro no reveló, como una reclamación de propiedad en competencia, un error de inscripción, un documento falsificado en la cadena de títulos o un heredero del que nadie sabía. Las pólizas se emiten solo después de una búsqueda de título completa, y la prima varía según el monto de cobertura, que sigue el valor de su propiedad. Inclúyala en su presupuesto de efectivo para cerrar. Su asesor le explicará cómo aplica a su propiedad.

No existe una cifra única, y un porcentaje citado sin un precio detrás dice muy poco. Los gastos de cierre son una lista de cargos individuales y no una tasa. Muchos son montos fijos en dólares que no cambian con el precio de la propiedad y solo unos cuantos crecen con la operación, así que el mismo conjunto de cargos da un porcentaje muy distinto en una compra de menor precio que en una de mayor precio.

La ubicación también importa, porque el impuesto de adquisición y los derechos de registro se fijan a nivel estatal y municipal, y lo mismo el historial del título de la propiedad, que determina cuánto trabajo de revisión requiere el expediente. Los conceptos más grandes en la mayoría de las operaciones son el impuesto de adquisición y los honorarios del notario, y ambos son cargos de terceros que también paga quien compra de contado.

El comprador paga la mayor parte del esquema. El vendedor normalmente cubre el impuesto sobre la ganancia que corresponda y las comisiones inmobiliarias con el producto de la venta. La forma confiable de conocer su cifra es aplicar el esquema a una propiedad, un precio de compra y un monto de crédito específicos. Cada concepto se explica en nuestra página Gastos de cierre en México, y su asesor prepara el estimado de su operación como parte de la preaprobación.

MoXi reporta en Estados Unidos los intereses hipotecarios pagados, lo que puede hacerlos deducibles en su declaración federal según su situación. Gracias al tratado entre Estados Unidos y México para evitar la doble tributación, también podría tener derecho a créditos fiscales en Estados Unidos por los impuestos pagados en México. Consulte a su contador o asesor fiscal sobre su caso específico.

MoXi financia propiedades residenciales terminadas y habitables: condominios, casas unifamiliares, propiedades residenciales de 2 a 4 unidades y, en ocasiones, uso mixto cuando al menos 50% de los metros cuadrados con aire acondicionado son residenciales. Son elegibles la residencia principal, la segunda casa, la casa vacacional y la propiedad de inversión. Los terrenos sin construir y la construcción desde cero no forman parte de nuestro programa por ahora.

Puede tener sus derechos a su nombre, a través de un fideicomiso revocable en Estados Unidos, una LLC o una corporación. Los equipos legales internos y externos de MoXi le ayudan a decidir qué le conviene. Si los tiene a nombre de una entidad, es posible que le pidamos una apostilla, que autentica documentos de Estados Unidos para usarlos en México, y trabajamos con un proveedor autorizado en los 50 estados. En cuanto a vender, cualquier persona puede comprar su propiedad en cualquier momento, sin restricción ligada a su crédito de MoXi. Igual que en Estados Unidos, la hipoteca se liquida antes del cierre o al mismo tiempo.

Sí. MoXi ofrece refinanciamiento con retiro de efectivo a propietarios hasta por 60% del valor de avalúo, sin restricciones sobre el uso de los fondos. Cualquier gravamen existente se liquida al cierre con los fondos del nuevo crédito. Puede leer más en nuestra página de refinanciamiento (en inglés).